Financement d'un local commercial : ce qu'il faut savoir

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Il est conseillé d'obtenir les services d'un courtier hypothécaire. Un courtier hypothécaire commercial traite habituellement les cas d'immeuble à bureaux, propriétés industrielles et de détail, et de location d'appartements.

Hypothèque commerciale (immeuble à revenus)

Ils peuvent généralement vous mettre en contact avec un certain nombre de prêteurs qui peuvent répondre à vos besoins. Un prêteur évalue les risques associés à la propriété individuelle. Par options commerciales prêtes, une propriété mixte pourrait être hébergé un de magasin, mais avoir 2 ou 3 étages de options commerciales prêtes résidentielles au dessus. Le risque d'une propriété augmente si la superficie pour affaires d'une propriété est supérieure à la superficie résidentielle en pieds carrés.

Les propriétés commerciales sont généralement considérées comme plus risqués puisque le remboursement dépend de la performance de l'entreprise.

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Critères de qualification Si vous choisissez de prendre une hypothèque commerciale, il y a des critères précis que vous aurez à satisfaire. La barre est placée assez haute puisque la valeur de ces options commerciales prêtes est beaucoup plus élevée.

Syndications de prêts

Ratio du service de la dette: Il s'agit du principal critère que les prêteurs évaluent et représente essentiellement le ratio des liquidités disponibles pour effectuer les paiements du prêt. La plupart des prêteurs qui applique le calcul du ratio prêt valeur s'attendent que vous investissez une partie de votre propre argent dans l'achat pour réduire le risque.

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Historique du crédit: La plupart des prêteurs exigent une bonne côte de crédit personnelle, ainsi qu'une preuve que votre entreprise est solvable. Il existe des prêteurs qui peuvent accepter des candidats ayant des antécédents de crédit moins-que-parfait, mais ils sont peu nombreux.

État courant de l'entreprise: Si votre entreprise est en train d'opéré, les prêteurs commerciaux s'attendent à ce qu'elle soit rentable et stable.

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  7. Achat à crédit ou vente à tempérament La vente à tempérament est définie comme tout contrat de crédit qui doit normalement emporter acquisition d'un bien meuble corporel électroménager, véhicule, etc.

Il se peut que vous ailliez besoin de fournir votre plan d'affaires avec vos prévisions financières au prêteur pour qu'il s'assure que vous serez en mesure de faire vos paiements à temps. Les fonds doivent être 'liquide' et non en équité, donc on parle de REER, d'argent comptant, d'actions mobilières, etc. Type d'entreprise: Les termes d'une hypothèque commerciale dépendent du type d'entreprise ainsi que le type de propriété que vous voulez acheter.

Le coût du prêt reflète principalement les risques commerciaux. Il est conforme aux conditions en vigueur sur le marché de la syndication de prêts.

Ce peut être un sujet assez complexe donc il est conseiller de contacter un spécialise, soit un avocat ou un géomètre-expert pour vous conseiller. Acompte: Un acompte plus élevé est requis pour une propriété commerciale. Votre profil de risque détermine directement la taille de l'acompte qui est exigé de votre part.

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Assurance pour prêt hypothécaire commerciale L'assurance pour une propriété commerciale est plus compliquée que celle d'une propriété résidentielle. Par exemple, la SCHL n'assurera pas une propriété purement commerciale.

Les prêts pour PME

Avec une propriété résidentielle, le prêteur peut être assuré que l'emprunteur fera de ses versements hypothécaires une priorité. Cependant, avec une hypothèque commerciale, il est plus facile pour l'emprunteur de déclarer faillite si l'entreprise ne va pas bien. Ainsi, les prêteurs ont besoin sécurité sous la forme d'assurances.

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Frais de courtage hypothécaire Si vous utilisez un courtier hypothécaire pour vous aider à entrer en contact avec un prêteur pour les meilleurs taux, le courtier vous facturera ses honoraires d'intermédiaire. Cela peut donc coûter aux options commerciales prêtes quelques milliers de dollars. Certains des meilleurs prêts hypothécaires commerciaux sont maintenant offerts par des fonds privés tels que les fonds de pension, caisses populaires et prêteurs privés.